Yeni yıl itibarıyla konut kredileriyle ilgili dengeleri değiştirecek adımlar atılmaya başlandı. Bu kapsamda geçtiğimiz hafta Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından çok önemli düzenlemeler hayata geçti.
LİMİTTE BİRİNCİ VE İKİNCİ EL AYRIMI KALKTI
Tüketicilere kullandırılan konut kredilerinde kredi tutarının teminat olarak alınan konutun değerine oranı bakımından birinci el ve ikinci el konut ayrımı kaldırıldı.
Ayrıca 2010 yılından sonra inşa edilen ve asgari şart olan C enerji sınıfına sahip konutlar da avantajlı kredi değer oranı uygulanan konutlar kapsamına alındı. A ve B grubu ise en yüksek kredi oranına sahip grup konumunda.
Buna göre, değeri 5 milyon TL’ye kadar olan konutlarda A ve B enerji sınıfına sahip konutlar için konut değerinin yüzde 90’ına C sınıfı için yüzde 80’ine kadar kredi kullandırılabilecek. Aynı değer diğer konutlarda ise yüzde 70 olarak uygulanacak.
DEVLET BANKASINDA FAİZLER DİP YAPTI, ÖZEL BANKALAR DA HAREKETE GEÇTİ
Geçtiğimiz yıl sonunda bir devlet bankası konut kredisi faizlerini %2.49 seviyesine kadar çekerek önemli bir adım atmıştı. Mevcut orandan 1 milyon TL kredi kullanmak isteyen bir kişinin 120 ay vadede aylık taksitleri 26.273 TL seviyelerine kadar düşmüştü.
Özel bankalarda ise en düşük faiz oranı %2.64 seviyelerindeyken, gelinen süreçte iki banka faizleri daha da aşağı çekti. Bir özel banka konut kredisi faizlerini %2.55’e düşürürken bir başka bankada da oranlar %2.60 seviyesine çekildi.
‘UFAK DÜŞÜŞLER GÖRMEYE BAŞLADIK’
Pek çok özel bankada oranlar %2.80’in altına inerken, 2 özel banka öncülüğünde gerçekleşen son düşüşlerin piyasayı nasıl etkileyeceği de merak konusu. Peki faizler daha da düşecek mi? Şu anda %2.55’ten kredi çekecek birinin ödemeleri ne kadar oldu? Kredide %2.00 seviyeleri ne zaman görülür? Konuyla ilgili tüm merak edilenleri milliyet.com.tr’ye açıklayan Gayrimenkul Uzmanı Mustafa Hakan Özelmacıklı şu ifadeleri kullandı: “Konut kredileri özel bankaların ilgi alanından biri. Çok uzun süre boyunca tüketici ile bankayı bir arada tutan, diğer ürün ve hizmetlerin de alımını kolaylaştıran bir süreç. BDDK’nın bankalara uyguladığı kredi kısıtlamalarının gevşetilmesi sonrasında bu yönde rekabetin artacağını değerlendirmek mümkün. Bu kapsamda bazı ufak düşüşler görmeye başladık. Bu düşüş önümüzdeki dönemde enflasyon ve faizlerdeki gerileme ile beraber daha da olumlu yansıyabilir.
‘ÖNÜMÜZDEKİ 3 AYDA GÖREBİLİRİZ’
Biz kredilerde çok hızlı düşüşler beklemiyoruz. Mevduat faizlerindeki yüksek seyir bu süreci etkiliyor. Kamu tarafındaki oranlara özel bankaların da önümüzdeki aylarda kısmen yaklaşacağını değerlendiriyoruz. Benim tahminim 3 aylık süre içerisinde özel bankalarda da %2.40’lı rakamları görebiliriz. 1 ay içerisinde hızlı bir hareket beklemiyoruz. Birinci ve ikinci el konut ayrımının kaldırılması nedeniyle bankalarda yoğunlaşan bir talep olacaktır.
%2.00 SEVİYELERİNİ NE ZAMAN GÖRÜRÜZ?
En iyi ihtimalle biz konut kredilerinde %2.00 seviyelerini 3. çeyrek gibi görebileceğimizi düşünüyorum. Bu yıl eylül ayı gibi bu seviyelere yaklaşabiliriz.
KREDİ ÇEKECEKLER ‘EKSPERTİZ’ DEĞERİNE DİKKAT
Kredi kullanacaklar için bazı aşamaların kontrol edilmesinde fayda var. Kredi alınmak istenen konutun ekspertiz değerine bakılmalı. Satış değeri veya ilandaki değer olarak düşünülmesin. SPK lisanslı ekspertiz firmaları tarafından hazırlanan gayrimenkul değerleme raporu kriteri önemlidir. Bu aralığa göre bir kredi çekilmesi söz konusu olabiliyor. Güncellenen tutarlara göre 5 milyon TL’nin altında C sınıfı bir konut için %80’e kadar kredilendirme mümkün.
Değer 5 milyon ile 7 milyon TL arasında ise C sınıfında kredi limiti %70, 7 milyon ile 10 milyon TL arasında ise evin değerinin %60’ı, 10 milyon ile 20 milyon TL arasında ise evin değerinin %40’ı kadar kredi çekilebiliyor. Evin değeri 20 milyon TL ve üstü ise bu oran %30’a kadar düşüyor.
‘MUTLAKA BANKAYA GİDİLMELİ’
Özel bankalarda bu oranlar 5-10 puan farklıymış gibi gözükse de tüketiciler mutlaka bankalara gidip ödenecek rakamı ve geri ödenecek toplan tutarı mutlaka teyit etmeliler. Bazen sigorta vb. masraflarla bu rakamlar benzer tutarlara gelebiliyor. Siz taksitin ilkini peşin ödediğinizde bile oran bir iki puan düşebiliyor. Kendi ödeme planınıza göre kredilerin daha kullanılabilir hale gelmesi mümkün.
%2.55’TEN KREDİ ÇEKİLDİĞİNDE TAKSİTLER NE KADAR TUTUYOR?
120 ay üzerinden her zaman bir hesaplama yapmak doğru değil. Şu anda 60 ay üzerinden borçlanma imkanı varsa finansal olarak çok daha avantajlı sonuçlar veriyor. Özel bankalardaki %2.55 olan en düşük faiz oranı üzerinden 1 milyon TL’lik bir kredi çekilmek istendiğinde 60 ay vade için aylık taksit tutarı 32.722,91 TL yapıyor.
1 milyon TL’lik bir krediyi 120 ay vade için %2.55 faiz oranı üzerinden kullanmak istediğinizde aylık taksit tutarı ise 26.806,03 TL oluyor. Yani aylık 5.916 TL daha fazla ödeme yaparak 60 ay daha az borçlanmak mümkündür. Ödeme planlarını vadeye göre değerlendirmekte fayda var.
%2.60’TAN KREDİ ÇEKİLSE ÖDEMELER NE KADAR OLUYOR?
Özel bankalarda bir diğer en düşük oran olan %2.60’tan kredi çekilmek istendiğinde 60 ay vadede aylık taksit tutarı 33.094,34 TL’ye çıkıyor.”
Milliyet.com.tr
