Turk Emlak Haber Ajansı Almanya’dainşaat finansmanı hakkında detayları araştırdı.
İnşaat finansmanı nedir?
Mortgage finansmanı, bir mülk satın almak veya inşa etmek için kullanılan bir kredidir. Kişinin o kadar sermayesi olmasa bile satın alma bedelinin tamamını veya mülkün inşaat masraflarını anında ödemesini mümkün kılar. İnşaat finansmanı genellikle bir banka veya benzeri bir finans kuruluşu aracılığıyla sağlanır. Kredi faiz artı taksitler halinde geri ödenir. Bir mülkün satın alınması veya inşa edilmesi önemli bir yatırımı temsil ettiğinden, genellikle uzun vadelidir.
İnşaat finansmanı, yıllık ödeme kredisi veya geri ödeme kredisi ile özkaynak olsun veya olmasın – veya her ikisinin bir kombinasyonu şeklinde çeşitli biçimlerde olabilir. Aylık taksit tutarı ve kredi vadesi, satın alma fiyatı veya inşaat maliyetleri, özkaynak, faiz oranı ve seçilen finansman türü gibi çeşitli faktörlere bağlıdır.
Mortgage kredimi nasıl hesaplayabilirim?
girebilir ipotek hesaplayıcıya İstenen mülk için tüm önemli anahtar verileri immowelt ve bunu mülk için olası gayrimenkul finansmanını hesaplamak için kullanabilirsiniz. Satın alma fiyatına ek olarak, anahtar veriler ek satın alma maliyetlerini aracılık komisyonu veya emlak devir vergisi gibi içerir. Hesaplayıcı daha sonra toplam tutarı görüntüler ve istenen sabit faiz oranı vadesine, faiz miktarına ve ilk geri ödemeye dayalı olarak aylık ücreti hesaplama seçeneği sunar.
Ne kadar inşaat finansmanı karşılayabilirim?
Maksimum inşaat finansmanınızın ne kadar yüksek olacağı çeşitli faktörlere bağlıdır. Buna aylık geliriniz ve aylık yükümlülükleriniz dahildir. Genel bir kural, ipotek kredisi için aylık ücretlerin net gelirin yüzde 30 ila 40’ını geçmemesi gerektiğini belirtir.
İnşaat finansmanı için aylık olarak nelere sahip olmanız gerektiğini şu şekilde hesaplarsınız:
Net geliriniz nedir? Bu, vergiler ve sosyal güvenlik katkı payları düşüldükten sonra kalan miktardır. Örneğin bankalar burada çocuk parasını da hesaplar.
Bunu 0,4 ile çarparsınız. Net 3000 Euro için finansman için maksimum 1200 Euro toplayabilmelisiniz, 4500 Euro 1800 Euro ile.
Geri kalanıyla birlikte, yine de tüm aylık harcamalarınızı karşılayabilmeniz gerekiyor: Bunlar kira (satın aldığınız mülkte yaşamak istiyorsanız, bu geçerli değil), ısınma ve elektrik, bakkaliye, giyim, araba ve sigortanın yanı sıra cep telefonu, aynı zamanda kreş ücretleri vb. Ayrıca kendiliğinden değiştirmek zorunda olduğunuz şeyler için bir yuva yumurtası biriktirebilmelisiniz. Finansman için zaten kendi sermayeniz varsa daha iyidir: Bu, mülkün satın alınması veya inşası için hemen toplayabileceğiniz miktardır. Bu, tasarruflarınızı veya diğer mülklerden veya değerli eşyalardan vb. gelirleri içerir.
daha da kolay ev kredisi hesaplayıcısı Immowelt’in . İçinde, istenen mülk için tüm önemli anahtar verileri girebilir ve bunu mülk için olası gayrimenkul finansmanını hesaplamak için kullanabilirsiniz. Satın alma fiyatına ek olarak, anahtar veriler ek satın alma maliyetlerini aracılık komisyonu veya emlak devir vergisi gibi içerir. Hesaplayıcı daha sonra toplam tutarı görüntüler ve istenen sabit faiz oranı vadesine, faiz miktarına ve ilk geri ödemeye dayalı olarak aylık ücreti hesaplama seçeneği sunar.
Banka maksimum kredi tutarınızı nasıl hesaplıyor?
Bankalar azami kredi tutarını belirlemek için çeşitli yöntemler geliştirmiştir. Kredi limitinin hesaplanmasında esas alınan öz sermaye tutarı, gelir, faiz ve geri ödeme tutarı ve yaşam maliyetidir. Adım adım talimatlarımızla, herkes kendi kredi limitini tahmin edebilir ve aylık uygun kredi taksitini hesaplayabilir.
Maksimum kredi tutarını şimdi belirleyin
En iyi krediyi nasıl alırım?
Kredi çekmek her zaman risk içerir. Tüketicileri korumak amacıyla Konut Gayrimenkul Kredi Direktifi Almanya’da 2016 yılından beri yürürlüktedir . Bankaların kredi vermeden önce müşterilerine kapsamlı bilgi vermeleri gerektiğini şart koşuyor. Bu genellikle bir konsültasyon sırasında gerçekleşir. Ancak buna uygun şekilde hazırlanmazsanız, hızla uygun olmayan bir kredi sözleşmesi imzalayabilir ve binlerce avro kaybedebilirsiniz.
Sabit faiz oranı veya sabit faiz oranı ne anlama geliyor?
Sabit faiz oranı, sözleşmeyle kararlaştırılan faiz oranının sabit olduğu ve değiştirilemeyeceği süredir. Bir inşaat kredisi alırsanız, daha uzun veya daha kısa borç faiz oranı taahhüdü arasında seçim yapabilirsiniz. Sabit faiz oranı hesaplayıcımız ile hangi sabit faiz döneminin sizin için doğru olduğuna dair bir ilk izlenim edinebilirsiniz.
Faiz oranı hesaplama aracı için tıklayınız
En iyi sabit faiz oranı nedir?
Uzun veya kısa bir sabit faiz oranının sizin için daha iyi olup olmadığı birçok faktöre bağlıdır. Uzun bir sabit faiz oranıyla, bugünün faiz oranlarını buna uygun olarak uzun bir süre için güvence altına alırsınız. Faiz oranları gelecekte çok yükselirse, bunları ancak takip finansmanı için borç faiz oranı sabitlendikten sonra ödemeniz gerekir. Ancak, uzun vadeli bir risk taşır: gelecekte faiz oranları tekrar düşerse, uzun bir süre boyunca yeni ipotek kredisine göre daha fazla faiz ödersiniz. Sadece 10 yıllık bir süreden sonra uzatma yardımı ile takip finansmanı arayabilirsiniz . Ancak, düşük faiz oranları üzerine spekülasyon yapıyorsanız, mümkün olan en kısa sabit faiz dönemini seçebilirsiniz.
Takip finansmanı hakkında daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz
Amortisman Oranı ve Amortisman nedir?
Geri ödeme taksiti, kredi tutarının her ay inşaat kredisini ödemek için kullanılan kısmını ifade eder. Düşük geri ödeme oranı, her ay kredi tutarının yalnızca daha küçük bir kısmının geri ödenmesi anlamına gelirken, yüksek geri ödeme oranı, kredi tutarının daha büyük bir aylık kısmına karşılık gelir. Geri ödeme oranı, düzenli taksitler halinde geri ödediğiniz toplam kredi tutarının yüzdesidir. En sık kullanılan geri ödeme çeşidi, bir geri ödeme oranı ve bir faiz bileşeninden oluşan yıllık kredidir. Faiz kısmı, faiz ödemesi gereken kalan borç sürekli olarak düştüğü için zaman içinde sürekli düşer. Aynı zamanda, geri ödeme kısmı artar. Bu, her zaman sabit bir oran ile sonuçlanır.
En ucuz geri ödeme nedir?
Uygun bir geri ödeme oranı, borçlunun kişisel mali durumuna ve gereksinimlerine bağlıdır. Bazıları için, diğer masraflar için daha fazla para bıraktığı için düşük bir geri ödeme oranı faydalı olabilir. Aksi takdirde, bu, mülkün ödenmesine kadar olan süreyi uzatır. Aynı zamanda, düşük bir geri ödeme, faiz ödemelerini önemli ölçüde artırdı. Bu nedenle, daha yüksek bir geri ödeme oranı, kredinin hızlı bir şekilde geri ödenmesi ve daha az faiz ödenmesi nedeniyle diğerleri için uygun kabul edilebilir.
Özel geri ödeme nedir?
İnşaat finansmanı durumunda, genellikle aylık sabit bir geri ödeme taksitinin ödenmesi gerekir. İnşaat finansmanı için özel geri ödeme kararlaştırıldıysa, aylık taksitlere ek olarak tek seferlik veya düzenli özel ödemeler yapılabilir. Bu, uzun vadede faiz ödemelerinden tasarruf sağlayabilir ve krediyi daha hızlı amorti edebilir.
Özel bir geri ödeme yapı kredisini nasıl etkiler?
Kural olarak, bankaya aylık bir taksit ödersiniz. Ayrıca banka ile özel geri ödemeler yapabileceğiniz konusunda da anlaşabilirsiniz. Örneğin yılda bir kez ödenen net kredi tutarının bir yüzdesi belirlenebilir. Bu, krediyi daha hızlı geri ödemenize ve faiz tasarrufu yapmanıza olanak tanır – bu nedenle, eğer yapabiliyorsanız, bu fırsattan yararlanmalısınız. Özel geri ödeme hakkı, sabit veya isteğe bağlı bir seçenek olarak kabul edilebilir.
- ile Sabit özel geri ödeme hakkı geri ödeme miktarı ve zamanlaması sözleşme ile belirlenir. Borçlu bunu yapmazsa, opsiyon cari yıl için sona erer.
- ile İsteğe bağlı özel geri ödeme hakkı ödeme zamanı ve tutarı belirtilmez. Geri ödeme tutarı yalnızca sınırlıdır, böylece örneğin net kredi tutarının yüzde beşinden fazlasını ödeyemezsiniz. Bu nedenle, yılda bir kez ne zaman ve ne kadar ödeyeceğinize nispeten özgürce karar verebilirsiniz.
İnşaat finansmanından ne gibi ek maliyetler beklemem gerekiyor?
veya Bir ev satın alırken inşa ederken, satın alma fiyatına ek olarak ek yan maliyetler de ortaya çıkar. Bireysel duruma bağlı olarak, bunlar gayrimenkul satın alma fiyatının yaklaşık yüzde onu kadardır. Bunlara noter masrafları, tapu sicil masrafları, emlak devir vergisi ve aracılık komisyonu, aynı zamanda şantiye kurulumu veya şantiye elektriği gibi inşaatla ilgili hizmetler, danışman veya bilirkişi masrafları, dönüşüm evleri için malzeme ve usta masrafları ve sigorta dahildir. .
İşte en önemli ek satın alma maliyetlerine genel bir bakış
Bina projem için ne kadar sermayeye ihtiyacım var?
Özkaynak, finansmanınız için çok önemlidir. Çünkü ne kadar çok sermaye toplayabilirseniz, bankanızdan o kadar iyi koşullar alırsınız. Çok fazla öz sermaye getirirseniz, daha düşük faiz oranlarından yararlanırsınız ve daha düşük taksitleri veya daha yüksek geri ödeme ile inşaat kredisini daha hızlı geri ödersiniz. Tüm yan satın alma maliyetleri dahil olmak üzere satın alma maliyetlerinin en az yüzde 20’si oranında öz sermaye payı tavsiye edilir.
Bu arada: Özkaynak sadece tasarrufları içermez: Bu, örneğin mevcut bir arsayı veya bir ev inşa etmek için kendi çalışmanızı da içerebilir.
Öz sermayenin inşaat finansmanını nasıl etkilediğini burada özetledik.
Sübvansiyonlar: İnşaat finansmanı konusunda devlet bana nerede yardımcı oluyor?
İmtiyazlı krediler, hibeler ve diğer sübvansiyon türleri yoluyla sübvansiyonlar vardır. Evinizin enerji tasarruflu veya engelsiz dönüşümü için de sübvansiyonlar vardır. Diğer şeylerin yanı sıra, KfW bankası düşük faizli krediler ve hibeler konusunda yardımcı olur.
KfW Bank’ın sunduğu teklifler hakkında daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz
Kendi işimi yaparak tasarruf edebilir miyim?
Bir mülk inşa ederken, inşaatçı olarak birçok işi kendiniz yapabilirsiniz. Hatta bunlar birçok banka tarafından özkaynak olarak kabul edilmektedir. Ancak bu sözde “kas ipoteği” sınırsız değildir: Çoğu durumda toplam maliyetin en fazla yüzde on ila 15’ini karşılayabilir. Özellikle vasıflı ustalar, örneğin banyoları veya pencereleri kendileri yenileyebilir ve monte edebilirlerse burada fayda sağlayabilirler.
Farklı inşaat finansmanı seçenekleri nelerdir?
İnşaat finansmanının nasıl başarılı olabileceğine dair farklı modeller var. En yaygın modeller sözde yıllık kredilerdir. Bu tür inşaat finansmanında başlangıçta faiz oranı ve geri ödeme oranı sabittir. Sonuç olarak, aylık yük her zaman aynı kalır.
- Öz sermaye ile inşaat finansmanı
Bir daire veya ev satın alırken, bankalar öz sermaye ile katkıda bulunmayı önerir. Burada, payınızın miktarının finansmanda neden belirleyici bir rol oynayabileceğini ve bunun ne gibi avantajlar sağladığını öğrenebilirsiniz. - Özkaynak olmadan inşaat finansmanı: tam finansman
Öz sermaye olmadan inşaat finansmanının hala mümkün olup olmadığını buradan öğrenebilirsiniz. - Hisseli inşaat finansmanı
Düzenli olarak temettü ödeyebilecek büyük bir hisse senedi portföyünüz var mı? Bu, inşaat finansmanı almanızı sağlayabilir . - Hayat sigortası ile inşaat finansmanı
Hayat sigortası, ipotek kredisinin bir parçası olabilir ve bir krediyle birleştirilebilir: bu varyant, bir ev satın alırken veya inşa ederken avantaj ve dezavantajlara sahip olabilir. Ancak bu aynı zamanda bir mülk sahibi veya yatırımcı olmanıza da bağlıdır.
